Lo que no debés hacer al transferir dinero en billeteras virtuales para evitar problemas con ARCA
La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), sucesora de la AFIP, ha reforzado sus controles sobre las transferencias realizadas en billeteras virtuales y cuentas bancarias. Estos movimientos, aunque sean entre cuentas propias, están sujetos a estrictas normativas fiscales que, si no se cumplen, pueden derivar en investigaciones o sanciones.
Errores comunes al transferir dinero
Exceder los límites sin justificación
Desde enero de 2025, ARCA exige que las billeteras virtuales informen las transferencias superiores a $600.000, mientras que los bancos deben reportar consumos con tarjetas de débito que superen esa cifra. Además, las transferencias que excedan los $700.000 sin estar respaldadas por ingresos declarados deben ser informadas obligatoriamente.
No justificar el origen de los fondos
Es fundamental contar con documentación que respalde cada operación. Los comprobantes pueden incluir recibos de sueldo, facturas emitidas, boletas de compra y venta, o certificados emitidos por un contador público.
Ignorar los límites de transferencia de las entidades bancarias
Cada banco o plataforma fintech establece montos máximos permitidos para transferencias. Superar estos límites sin aviso previo puede activar alertas automáticas y derivar en inspecciones.
¿Qué documentación puede requerir ARCA?
En caso de una investigación, ARCA puede solicitar:
- Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
- Facturas emitidas en los últimos meses.
- Constancia de Monotributo o certificado de ingresos.
- Boletas de compra y venta de bienes o servicios.
- Documentos sobre la venta de acciones o empresas.
Cómo evitar investigaciones de ARCA
- Conocé los límites de transferencia: Informate sobre los montos máximos permitidos por tu banco o billetera virtual y asegurate de no superarlos sin justificación.
- Guardá toda la documentación: Resguardá comprobantes que justifiquen el origen de los fondos para responder rápidamente en caso de ser requerido.
- Respondé a tiempo las solicitudes: Si una entidad financiera o ARCA solicita información, presentala de manera oportuna para evitar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).
- Evitá saldos elevados en billeteras virtuales: ARCA puede investigar saldos mensuales iguales o superiores a $700.000 en estas plataformas.
Qué sucede si ARCA detecta movimientos sospechosos
El organismo inicia un proceso de investigación para determinar el origen del dinero transferido o gastado. Si el usuario no puede justificar los fondos, ARCA puede:
- Emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).
- Ordenar el cierre de la cuenta investigada.
- Aplicar sanciones fiscales o legales.