ARCA fijó nuevos límites para las transferencias en billeteras virtuales
Las billeteras virtuales se consolidaron como una herramienta central para manejar dinero en Argentina, pero junto con su crecimiento también se intensificaron los controles fiscales. De cara al cierre del ejercicio 2025, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) actualizó los límites a partir de los cuales las transferencias digitales quedan bajo supervisión reforzada.
El objetivo del organismo —dependiente del Ministerio de Economía— es garantizar la trazabilidad de los fondos, prevenir maniobras de evasión y detectar operaciones inconsistentes con el perfil de cada contribuyente. Por eso, aunque los usuarios pueden mover sumas superiores, cruzar ciertos umbrales activa automáticamente un reporte interno y puede derivar en pedidos de documentación.
Cuáles son los nuevos límites para las transferencias en billeteras virtuales
ARCA estableció dos topes mensuales para diciembre de 2025:
Personas físicas (incluye particulares y monotributistas): $50.000.000 en transferencias y acreditaciones.
Personas jurídicas: $30.000.000 mensuales.
Superar esos montos no impide operar, pero obliga a las entidades financieras y billeteras digitales a informar la actividad acumulada. A partir de esa notificación, el organismo puede iniciar una revisión y solicitar documentación que respalde el origen o el destino de los fondos.
Los límites se actualizan de manera semestral según la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Por qué ARCA controla estos movimientos
La expansión del uso de billeteras digitales cambió el ecosistema financiero argentino. Hoy, millones de usuarios realizan transferencias a gran escala con procesos simples e inmediatos. Pero ese volumen creciente obligó a reforzar los mecanismos de control, especialmente en períodos clave como el cierre del año fiscal.
El cruce de información permite a ARCA detectar:
Movimientos incompatibles con la actividad declarada
Fondos sin justificación
Operaciones vinculadas a evasión o lavado de activos
Para evitar inconvenientes, el organismo aconseja mantener una correlación clara entre los ingresos declarados y los movimientos de dinero. Operar por encima de los $50 millones o $30 millones es posible, pero exige contar con respaldo documental sólido.
Qué documentación puede pedir ARCA
Cuando un contribuyente supera los límites informados y queda bajo análisis, ARCA puede exigir diferentes comprobantes para verificar la legitimidad de los fondos. Entre los más comunes:
Declaraciones juradas de impuestos (Ganancias, IVA, Bienes Personales).
Facturas de venta y compra que acrediten ingresos o egresos.
Recibos de sueldo, constancias de jubilación o comprobantes de beneficios sociales.
Escrituras o boletos de compra-venta, si los fondos provienen de la venta de bienes registrables.
Contratos de mutuo (préstamos entre particulares) y comprobantes de transferencia.
Documentación impositiva actualizada para monotributistas: facturación, constancias de pago y libros digitales.
Toda esta información permite demostrar la trazabilidad del dinero y evitar sanciones, que pueden incluir retenciones temporales, bloqueos preventivos y derivaciones a la Unidad de Información Financiera (UIF).