ARCA investigará billeteras virtuales: cuáles son los montos máximos permitidos en mayo 2025
La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) comenzó a aplicar durante mayo de 2025 una nueva actualización de los límites de dinero que los usuarios pueden manejar en billeteras virtuales y cuentas bancarias sin quedar bajo la lupa del organismo. Esta medida apunta a fortalecer el control fiscal, prevenir el lavado de dinero y garantizar la transparencia financiera.
Según lo informado, la ARCA investigará las billeteras virtuales de todos aquellos usuarios que acumulen saldos mensuales iguales o superiores a $1.000.000, en caso de detectar inconsistencias en los ingresos declarados. Por eso, es fundamental que los clientes estén al tanto de estos montos máximos establecidos para operar sin ser notificados.
Los movimientos que pueden activar una investigación de ARCA incluyen:
Acreditaciones bancarias registradas durante el mes.
Depósitos a plazo fijo realizados en el mismo período.
Extracciones en efectivo, tanto en el país como en el exterior, por ventanilla, cajero automático u otros medios.
Saldos finales en cuentas bancarias al último día hábil del mes.
Saldos en billeteras virtuales, también al cierre del mes.
Además, cualquier transferencia o movimiento de dinero superior a $600.000 por operación que no esté debidamente justificado será considerado sospechoso y podrá ser objeto de un análisis fiscal por parte de ARCA.
Asimismo, el nuevo tope mensual de transferencias entre billeteras virtuales quedó fijado en $2.000.000. Superar ese monto podría implicar una revisión para confirmar que los fondos provienen de fuentes legales y se encuentran debidamente declarados.
En estos casos, ARCA puede exigir documentación respaldatoria, que debe ser enviada por correo electrónico. En situaciones irregulares, el organismo podría incluso cerrar la cuenta del usuario e iniciar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).
¿Qué documentación puede solicitar ARCA?
Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
Facturas emitidas recientemente.
Constancia de inscripción al monotributo.
Tickets de compra o venta de bienes o servicios.
Justificación de operaciones bursátiles, como la venta de acciones o empresas.
Esta nueva disposición de la ARCA sobre billeteras virtuales impacta especialmente a monotributistas, trabajadores independientes y usuarios con actividad financiera frecuente a través de apps. Quienes no justifiquen adecuadamente el origen del dinero, podrán ser multados o incluidos en los registros de operaciones sospechosas del sistema tributario nacional.