Límites de Transferencia entre Cuentas Propias en Noviembre para Evitar Problemas con ARCA

En noviembre de 2024, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), antes conocida como AFIP, establece límites específicos para transferencias entre cuentas propias. Según la normativa vigente, los usuarios de billeteras virtuales y entidades bancarias deberán declarar movimientos que superen los $400.000 y mantener saldos mensuales iguales o superiores a $700.000. La medida, impulsada por la resolución general 4298, busca asegurar la transparencia y justificar el origen de los fondos involucrados en las transacciones.

¿Cuánto dinero se puede transferir sin problemas en noviembre de 2024?

Para evitar inconvenientes con ARCA, es importante tener en cuenta los límites establecidos:

• Transferencias que superen $400.000 en ingresos o egresos: si se excede este monto sin una justificación válida, se corre el riesgo de ser inspeccionado.
• Saldos mensuales de $700.000 o más: ARCA exige que estos montos tengan un respaldo documental.

Es fundamental, además, que las personas que operen en monedas extranjeras o criptomonedas realicen la conversión al peso argentino, considerando el tipo de cambio vigente.

Buenas prácticas para evitar problemas con ARCA

Las operaciones financieras, aunque sean entre cuentas propias, deben ser transparentes y justificadas. ARCA recomienda:

1. Tener siempre justificación para el origen de los fondos: aquellos sin ingresos declarados o formales deben respaldar sus operaciones para evitar que se consideren movimientos sospechosos.
2. Documentar todas las transacciones: cualquier transferencia que supere los límites debe estar justificada, especialmente si no se cuenta con ingresos formales registrados.
3. Evitar exceder el saldo permitido sin respaldo: los saldos acumulados que superen $700.000 deben estar justificados para evitar un posible Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la Unidad de Información Financiera (UIF).
4. Responder rápidamente a solicitudes del banco o fintech: las entidades financieras pueden requerir documentación adicional para justificar los fondos, y es esencial proporcionar esta información de forma oportuna.

Consecuencias de no justificar fondos

Si ARCA detecta movimientos sospechosos, el cliente deberá presentar documentación, como recibos de sueldo, facturas emitidas en los últimos seis meses, o constancias de monotributo. En casos donde no se pueda justificar el origen del dinero, ARCA podría tomar medidas como el cierre de la cuenta o la emisión de un ROS a la UIF.

Documentación requerida por ARCA

Para evitar sanciones, ARCA sugiere tener disponibles los siguientes documentos:

• Boletas de compra y venta de bienes o activos.
• Documentos de venta de acciones o empresas.
• Recibos de sueldo o comprobantes de haberes.
• Facturas emitidas en los últimos seis meses.
• Constancia de monotributo.
• Certificado de fondos emitido por un contador público.

La actualización de los límites de ARCA, que se realiza cada seis meses según el Índice de Precios al Consumidor (IPC), asegura que estos valores reflejen la realidad económica y permitan un control efectivo.