El efectivo retrocede: las billeteras virtuales ya dominan el 84% del sistema bancario argentino
Aunque el porcentaje de economía informal continúa siendo muy elevado en Argentina, cada vez es menos frecuente escuchar entre familiares o amigos frases como: “¿Me prestás efectivo?”. La nueva fórmula es: “¿Me transferís?”, reflejo de una transformación que ya está en marcha.
Las transferencias instantáneas muestran un avance arrollador: hoy representan el 84% del total bancario movilizado, y el 86% en operaciones entre CVU y CBU, consolidándose como el método de pago preferido por los argentinos.
El pionero en este cambio fue Jorge Zanabone, quien introdujo el QR en el país a través de la billetera Yacaré. Ya en 2023 anticipaba un futuro sin efectivo, al considerarlo "inseguro y costoso de mover".
Sin embargo, la informalidad sigue presente. A septiembre, el 62% de los pagos en comercios del AMBA aún se hacía en efectivo, según un relevamiento de la consultora Opina Argentina. Las tarjetas de débito o transferencias apenas se usan en el 15% de las transacciones cotidianas.
El uso del dinero físico escala al 77% en pequeños comercios, especialmente aquellos atendidos por sus propios dueños. En contraste, ese porcentaje baja al 43% en negocios con más de tres empleados.
Un estudio más reciente, de Taquion, mostró que el 64% de los usuarios del país utiliza una app de pagos todos los días, frente al 18% que lo hace algunos días a la semana y el 14% que la emplea al menos una vez al mes.
Hoy existen en Argentina 38,6 millones de titulares de CBU bancario y 28,8 millones con CVU, vinculados a fintech.
El 55% de los argentinos considera que las billeteras virtuales son más seguras que las tarjetas de crédito o débito, y esto se refleja en las preferencias de consumo:
- En kioscos y comercios de barrio, el 60% prefiere billeteras virtuales; apenas el 16% usa efectivo.
- En supermercados, el uso de billeteras alcanza el 44%, frente al 22% del efectivo.
- En indumentaria y calzado, el 40% elige billeteras digitales.
- En electrodomésticos, aunque domina la tarjeta de crédito (51%), el 26% ya usa billeteras.
Además, los pagos con QR se consolidaron como una realidad inobjetable, redefiniendo la forma en que consumen los argentinos y posicionando a las billeteras virtuales como el principal medio de pago.
El impacto no es solo comercial. Estas plataformas redefinen la forma de conectarse a la distancia, acortando las barreras económicas y geográficas. Más del 40% de los usuarios a nivel global ya elige herramientas digitales para hacer transferencias internacionales, que pueden completarse en menos de cinco minutos.
“Cada vez más personas eligen enviar dinero de forma digital, no solo por conveniencia, sino por seguridad y velocidad”, destacó Franco D'Angelo, Marketing Lead de Vesseo, una de las billeteras con mayor crecimiento en la región.
Las líderes del ecosistema digital
En Argentina, las billeteras virtuales más utilizadas son:
- Mercado Pago: 74% de participación
- Cuenta DNI: 28%
- Naranja X: 28%
- Personal Pay y MODO: 18%
- Ualá: 15%
- Brubank: 11%
- Otras como Prex, Claro Pay, Lemon Cash, Astro Pay, Yoy, Buepp, Ripio, N1U y Bitso completan el mapa.
En redes sociales, las más mencionadas son Cuenta DNI (29.000 menciones), MODO (21.000), Ualá y BNA+ (9.000), seguidas por Naranja X y otras plataformas emergentes.
El efectivo todavía sobrevive, pero en retroceso evidente frente a un escenario donde las billeteras digitales no solo reemplazan a los billetes, sino que modifican los hábitos cotidianos y las relaciones económicas entre personas.