Récord de créditos en billeteras virtuales: crece la deuda y se amplía el acceso al financiamiento
El crédito a través de billeteras virtuales y fintech alcanzó un máximo histórico en la Argentina durante 2025. Según datos del Banco Central, el financiamiento no bancario mantiene 16 meses consecutivos de crecimiento real, con un saldo total que superó los $11 billones, impulsado por la expansión de las plataformas digitales y entidades no tradicionales.
En este contexto, más de 11 millones de personas recurrieron a este tipo de préstamos, con un aumento del 12% en la cantidad de deudores en el primer semestre del año. La deuda promedio se ubicó en $985.000, reflejando un mayor uso del crédito para cubrir gastos cotidianos, refinanciar obligaciones y sostener el consumo.
El informe oficial destaca que las fintech lideraron la expansión, con un crecimiento interanual del 268%, apoyado tanto en la incorporación de nuevos usuarios como en el aumento del monto promedio financiado. Los préstamos personales fueron el segmento más dinámico, mientras que las tarjetas de crédito no bancarias concentraron más de la mitad del stock total.
Desde el sector coinciden en que el crédito no bancario cumple un rol clave en una economía con baja bancarización y alta informalidad. Permite financiar a personas que no califican en bancos tradicionales, genera historial crediticio, mejora la trazabilidad de los ingresos y actúa como un puente entre el ahorro privado y la demanda.
Sin embargo, el acceso más amplio viene acompañado de tasas elevadas. La tasa nominal anual promedio del segmento ronda el 129%, muy por encima del sistema bancario. Aun así, las fintech aplican esquemas de evaluación de riesgo más segmentados, lo que habilita condiciones diferenciadas según el perfil del usuario.
El crecimiento también trajo desafíos. La irregularidad de la cartera subió al 16,2%, marcando un deterioro respecto de comienzos de año. Aun así, el sector continúa profesionalizando su fondeo a través del mercado de capitales, con un fuerte protagonismo en la emisión de fideicomisos financieros.
En un escenario de mayor estabilidad macroeconómica y recuperación parcial del consumo, el crédito en billeteras virtuales se consolida como una herramienta central para la economía real, especialmente para monotributistas, trabajadores independientes y hogares que buscan liquidez inmediata para gastos esenciales.