Tarjetas de crédito: qué sucede cuando no se paga y cómo afecta la deuda
El uso de tarjetas de crédito en Argentina crece cada año, y con ello también aumenta la cantidad de personas con deudas en estos plásticos. Se estima que en 2025, el 65% de los hogares argentinos tienen deudas en dos o tres tarjetas, mientras que un 23% debe en una sola y un 12% posee obligaciones en más de tres.
Este aumento responde a distintos factores, como la pérdida del poder adquisitivo o la necesidad de tomar nuevos créditos para saldar deudas anteriores. Aunque las tarjetas de crédito antes se recomendaban solo para emergencias, hoy su uso es cada vez más frecuente.
¿Qué pasa si dejo de pagar la tarjeta?
Cuando una persona decide no abonar lo adeudado, las entidades financieras cuentan con dos vías para reclamar el pago, cada una con plazos establecidos por la Ley de Tarjetas de Crédito.
La primera es la llamada “Acción Ejecutiva”, un procedimiento judicial rápido para exigir la deuda, que puede iniciarse hasta un año después del vencimiento del pago.
La segunda opción es la “Acción Ordinaria”, un proceso más largo, con un plazo de hasta tres años para reclamar el dinero adeudado.
Pasado este tiempo, la deuda se considera prescripta, lo que significa que el banco ya no puede exigir su pago judicialmente, aunque el compromiso económico no desaparece.
¿Por qué la deuda no desaparece?
Aunque la entidad financiera no pueda reclamar judicialmente, la deuda puede permanecer registrada en bases de datos como el Veraz por hasta cinco años. Esta situación afecta la calificación crediticia de la persona, dificultando o encareciendo la obtención de futuros créditos.
Además, las empresas pueden intentar cobrar la deuda de manera extrajudicial, siempre y cuando no incurran en prácticas de acoso, que están prohibidas.
Cómo saber si tengo deudas registradas
Para consultar si una persona tiene deudas activas en tarjetas u otros créditos, puede acceder gratuitamente a la Central de Deudores del Banco Central a través del sitio oficial bcra.gob.ar con su CUIL o CUIT. También es posible realizar la consulta telefónica al (011) 5352-4800, seleccionando la opción 5 y luego 1 para DNI o 2 para CUIT.