El precio de tarjetear y no cancelar el total: los casos que cuestan el doble de la compra
Pagar el mínimo del resumen de tarjeta de crédito se convirtió en una decisión costosa. Con un salto en las tasas de interés y el encarecimiento del revolving —la modalidad de financiamiento automático del saldo no pagado—, algunos usuarios terminan abonando hasta el doble del valor original de su compra.
Según datos del mercado, los bancos elevaron la tasa nominal anual del 83% al 94%, lo que, sumado a gastos administrativos, seguros e IVA, lleva el Costo Financiero Total (CFT) muy por encima del 100%.
Sube la mora: el reflejo de salarios en caída
La decisión de las entidades responde a un dato claro: la morosidad va en aumento. De acuerdo al Banco Central, en mayo el coeficiente de irregularidad en créditos al consumo alcanzó el 4,9%, mientras que el promedio en préstamos a hogares fue del 4,5%.
"La mora va subiendo de a poco en bancos, pero más rápidamente en tarjetas no bancarias, que atienden a sectores de ingresos medios y bajos", explicó Pablo Curat, ex director del BCRA. En el caso de las fintech, ya alcanza el 10%.
El fenómeno tiene múltiples causas. "La caída del salario real en los últimos meses, sumado a tasas de interés reales elevadas, explican el deterioro", sostuvo Claudio Caprarulo, director de la consultora Analytica.
El rol de las fintech: alerta en el ecosistema digital
El impacto también alcanza al ecosistema fintech, donde las tasas pueden alcanzar entre el 250% y el 300% anual, según advirtió el asesor financiero Juan Dabusti.
En este contexto, plataformas como Ualá, Mercado Pago o Naranja X, si bien ofrecen tarjetas sin comisiones fijas, operan con límites más bajos, beneficios acotados y mayor exposición al riesgo por operar con perfiles más vulnerables.
Qué conviene cuando llega el resumen
Desde el Instituto de Economía de UADE advierten que financiar parcialmente el resumen puede derivar en un espiral de endeudamiento, especialmente si no hay un plan para saldar la deuda en los meses siguientes.
"La estrategia prudente debe ser cancelar el total del resumen siempre que sea posible", aconsejan. Además, señalan que las compras en moneda extranjera tienen cargas impositivas que las encarecen aún más.
Recomendaciones clave
Evitar financiar el saldo si la tasa efectiva supera el 100% anual.
Priorizar tarjetas con bajo costo financiero y límites acordes al ingreso real.
Revisar condiciones del resumen antes de pagar solo el mínimo.
En caso de necesidad, buscar alternativas de crédito personales con menor tasa.
Mientras tanto, la mora sigue en aumento y el sistema financiero se ajusta ante un nuevo perfil de consumo, con tarjetas más activas pero también más peligrosas si no se las gestiona con cuidado.
Mariano Gorodisch | Cronista Comercial