Qué pasa si recibís plata por error en tu cuenta y no la devolvés: las consecuencias legales
Recibir dinero de manera inesperada en una cuenta bancaria o billetera virtual puede parecer una suerte, pero también convertirse en un problema judicial. Según advierten especialistas, cuando llega una transferencia por error, el titular de la cuenta debe informar al banco o a la app y gestionar la devolución inmediata. Incluso puede reenviar el monto directamente si aparece la identidad del remitente.
La complicación surge cuando el receptor no devuelve el dinero o lo gasta sabiendo que no le corresponde. En esos casos, la situación pasa de un error administrativo a un acto doloso, tipificado como retención indebida. No hace falta usar los fondos: basta con negarse a restituirlos.
El Código Penal es claro: los artículos 172 y 173 inciso 2 establecen penas de un mes a seis años de prisión para quienes se niegan a devolver dinero recibido por error y generan un perjuicio económico. Además, los damnificados pueden iniciar acciones civiles por enriquecimiento sin causa para recuperar el monto involucrado.
La vía formal para reclamar la devolución incluye una carta documento, un plazo de respuesta —generalmente 48 horas— y, si no hay respuesta, una denuncia penal ante una fiscalía. Para avanzar se requieren comprobantes de la operación, datos de la cuenta y copias de los reclamos enviados. En paralelo, los bancos pueden activar protocolos para intentar revertir la transferencia.
El riesgo se agrava cuando el dinero tiene origen ilícito, como ocurre en maniobras de robo de identidad, estafas o transferencias entre cuentas mulas. Si el receptor acepta esos fondos sin reportarlo, puede quedar involucrado como partícipe de delitos vinculados al lavado o la estafa, aun cuando no haya tenido intención.
Uno de los casos más resonantes ocurrió en San Luis, donde una mujer recibió por error $500 millones del Gobierno provincial mientras esperaba una cuota alimentaria. En pocas horas el dinero fue gastado y distribuido entre familiares. La Justicia imputó a seis personas por defraudación al Estado y retención indebida, embargó bienes y recuperó más del 90% del monto mediante bloqueos de cuentas digitales.