PROYECTO DE LEY
El diputado de Unión por la Patria (UxP) Guillermo Michel, junto a legisladores de su bloque y de Encuentro Federal, presentó un proyecto de ley que busca implementar un programa de créditos de hasta 1.500.000 pesos orientado al desendeudamiento de las familias argentinas, en un contexto marcado por el encarecimiento del costo de vida y las restricciones del crédito formal.
La propuesta parte de un diagnóstico crítico sobre el aumento del endeudamiento de corto plazo, especialmente en el circuito informal, que afecta con mayor intensidad a los hogares vulnerables. Según el texto, esta situación se explica por una combinación de ingresos bajos, gastos fijos en alza y un endurecimiento del crédito bancario, que empuja a amplios sectores de la población a financiar gastos corrientes y consumos esenciales mediante mecanismos cada vez más costosos.
En los fundamentos del proyecto, Michel advierte que esta dinámica “llevó a la gran mayoría de la sociedad a una situación de endeudamiento que presiona la capacidad de consumo, incluso de alimentos, de las familias argentinas”.
Cómo funcionaría el programa
La Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSeS) sería la autoridad de aplicación y estaría habilitada a destinar hasta el 20% de la cartera total del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) para financiar el esquema.
Los destinatarios del programa incluyen a jubilados y pensionados que perciban hasta seis haberes mínimos, beneficiarios de la AUH y de la asignación por embarazo, trabajadores registrados con ingresos de hasta seis salarios mínimos, trabajadores de casas particulares y monotributistas de las categorías A, B, C y D.
El monto máximo del crédito será de 1.500.000 pesos, con una cuota mensual que no podrá superar el 30% del ingreso neto, con el objetivo explícito de preservar la capacidad de consumo de los beneficiarios. Los plazos de devolución no quedan fijados en la ley y serán definidos por ANSeS según el perfil del solicitante.
El recupero de los créditos se realizará principalmente mediante descuentos automáticos sobre haberes o prestaciones, conforme a lo que establezca la reglamentación.
El contexto económico que impulsa la iniciativa
Michel fundamenta la necesidad del proyecto en la fuerte divergencia entre ingresos y gastos fijos registrada en el último período. Según detalla, desde noviembre de 2023, el Índice de Gastos Fijos acumuló una suba cercana al 480%, frente a una variación del IPC del 259% y del RIPTE del 249%.
Esta brecha implica que una porción creciente del ingreso se destina a rubros inflexibles como alquileres, servicios, transporte y combustibles, reduciendo el margen disponible para bienes básicos y contingencias. En ese escenario, los hogares más expuestos recurren al endeudamiento informal para cubrir necesidades esenciales.
Otro dato que refuerza el diagnóstico es el nivel de morosidad en préstamos a hogares, que alcanza el 7,8%, frente al 1,9% en el financiamiento a empresas, según cifras del Banco Central. Para el legislador, el endurecimiento del crédito bancario y la ampliación de los diferenciales de tasas expulsan a los sectores vulnerables del sistema formal y los empujan hacia alternativas más costosas.
En ese marco, el proyecto plantea la creación de una herramienta de financiamiento estatal que permita aliviar la carga financiera, reducir la dependencia de proveedores no financieros de crédito y ofrecer una salida estructural al endeudamiento cotidiano.
La iniciativa cuenta con las firmas de Miguel Pichetto y Nicolás Massot (Encuentro Federal), Natalia de la Sota (Defendamos Córdoba) y los diputados de UxP Victoria Tolosa Paz, Emir Félix, Juan Pablo Luque, Ernesto Alí y Marianela Marclay.
