PAGOS DIGITALES
En 2024, la apertura de cuentas bancarias y no bancarias registró un crecimiento del 48%, según el reciente informe de COELSA. Durante el último cuatrimestre del año, las transferencias inmediatas aumentaron un 47% en comparación con el mismo período de 2023, lo que refleja el avance de la inclusión financiera y la disminución del uso de efectivo. En ese lapso, se habilitaron 33,8 millones de cuentas, tanto bancarias como digitales a través de billeteras virtuales. Actualmente, el ecosistema financiero argentino cuenta con 262,3 millones de cuentas activas. De acuerdo con COELSA, 38,9 millones de personas operan con cuentas bancarias identificadas por CBU, mientras que casi 30 millones utilizan cuentas digitales asociadas a CVU. En promedio, cada argentino posee cuatro cuentas bancarias y 3,5 cuentas digitales.
El pago con QR: el preferido de los argentinos
El pago con QR sigue siendo el método más popular para enviar, pagar y cobrar dinero. En los últimos cuatro meses de 2024, se registraron 157 millones de transacciones mediante este método, lo que representó un crecimiento del 212% respecto al año anterior. De acuerdo con el informe, el 62% de los usuarios de QR son hombres y el 38% son mujeres. Los Millennials lideran su uso, con un 62%, seguidos por la Generación X con un 25%. Los supermercados y almacenes son los principales rubros donde se emplea esta forma de pago, con un monto promedio de $17.539,95 por transacción. Durante las fiestas de fin de año, el uso del QR se disparó un 197%, alcanzando un récord de 71 millones de transacciones procesadas en solo dos semanas.
En paralelo, el cheque digital, también conocido como ECHEQ, sigue consolidándose y ya representa el 52% del total de los cheques emitidos, superando al cheque físico, que alcanza el 48%. El monto promedio por transacción fue de $17.539,95, y los sectores con mayor adopción de este medio de pago fueron supermercados y almacenes (32%), pequeños comercios (20%), gastronomía (18%), y estaciones de servicio (8%). También se destacó el uso en farmacias (6%), servicios profesionales (5%), servicios públicos y privados (3%), indumentaria (2%) y turismo y entretenimiento (1%).
El análisis revela que el 68% de las transacciones con ECHEQ fueron realizadas por personas de niveles socioeconómicos bajos (D1, D2 y E), mientras que el 27% correspondió a personas de nivel medio (C2 y C3). Solo el 5% de las operaciones fueron efectuadas por quienes pertenecen al segmento de mayores ingresos (ABC1).
Aumento de ciberataques: 90% de las alertas son por fraudes
La ciberseguridad sigue siendo un desafío crucial para el ecosistema financiero. Según datos de COELSA, el 90% de las alertas detectadas en sus sistemas corresponden a intentos de fraude, lo que refleja la creciente sofisticación de los ciberdelincuentes. Las transferencias inmediatas, que han aumentado significativamente en el último año, son un objetivo frecuente de estos fraudes. Las técnicas más comunes incluyen la suplantación de identidad y los fraudes a través de códigos QR, que permiten interceptar fondos antes de que lleguen a su destinatario.
Para enfrentar esta amenaza, las entidades financieras y los proveedores de servicios de pago están reforzando sus sistemas de detección temprana. Sin embargo, los expertos coinciden en que la educación del usuario sigue siendo la mejor estrategia de prevención, ya que muchas estafas dependen de errores humanos para llevarse a cabo.
