PARA EVITAR PROBLEMAS
Desde agosto de 2025, ARCA actualizó los montos que desencadenan reportes obligatorios en transferencias bancarias y billeteras virtuales, adaptándose a la inflación y a la evolución en el manejo del dinero por parte de los usuarios.
Mover dinero por bancos o billeteras virtuales se volvió habitual para millones de argentinos, por lo que el organismo busca enfocar la supervisión en operaciones de gran tamaño, dentro del marco del “Plan de Reparación Histórica de los Ahorros de los Argentinos”, que busca modernizar el sistema financiero y facilitar el uso de los ahorros, incluidos los conocidos “dólares del colchón”.
Nuevos límites para transferencias sin justificación
Con las nuevas reglas, cualquier persona física que envíe o reciba transferencias por un monto total igual o superior a 50 millones de pesos deberá ser reportada por la entidad financiera o billetera virtual. Para empresas, el límite es menor: 30 millones de pesos.
Antes, el tope para generar un reporte era de apenas 2 millones de pesos, con obligación de detallar tipo de operación, CBU o CVU y monto. La actualización busca focalizar el control en movimientos significativos.
Qué sucederá si se supera el límite
Al superar estos montos, ARCA podrá solicitar por correo electrónico la justificación del origen de los fondos. La presentación de documentos como recibos de sueldo, comprobantes de jubilación, facturas, constancias de monotributo o comprobantes de compra/venta será obligatoria.
Si el organismo detecta irregularidades o falta de documentación válida, podrá proceder al cierre de la cuenta y emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS), que puede derivar en investigaciones más profundas.
Motivos para subir los límites
ARCA explicó que los valores previos estaban desactualizados por la inflación y el cambio en la forma en que la población utiliza su dinero. Hoy, las transferencias digitales son una rutina diaria, por lo que es más eficiente concentrar los controles en las operaciones de mayor volumen.
Billeteras virtuales como Mercado Pago o Ualá aplicarán automáticamente estos controles para cumplir con la normativa.
