CONTROLES
Las transferencias al instante y la creciente utilización de billeteras virtuales generan dudas entre los usuarios sobre qué sucede cuando reciben sumas importantes en sus cuentas bancarias. La clave está en los límites establecidos por la Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), que a partir de septiembre vigilará todas las operaciones que superen ciertos montos.
Si el dinero tiene un origen comprobable, como la venta de un auto o una propiedad, normalmente no habrá inconvenientes. Sin embargo, las entidades financieras pueden retener preventivamente fondos hasta que se presente la documentación que respalde la operación, especialmente en transferencias de gran magnitud sin justificación clara.
Montos a partir de los cuales se activa la vigilancia
ARCA ajusta los límites de monitoreo cada seis meses según la variación del IPC. Para operaciones desde el 1° de junio y durante los próximos meses, los topes son:
Transferencias o acreditaciones: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas (antes $2.000.000 para personas físicas).
Extracciones en efectivo: $10.000.000 para ambos casos.
Saldos bancarios a último día del mes: $50.000.000 (personas físicas) y $30.000.000 (personas jurídicas).
Plazos fijos: $100.000.000 (personas físicas) y $30.000.000 (personas jurídicas).
Transferencias y acreditaciones en billeteras virtuales: $50.000.000 (personas físicas) y $30.000.000 (personas jurídicas).
Tenencias en sociedades de bolsa: $100.000.000 (personas físicas) y $30.000.000 (personas jurídicas).
Compras de consumidor final: $10.000.000 para ambos rubros.
Pagos: $50.000.000 (personas físicas) y $30.000.000 (personas jurídicas).
Superar estos montos puede generar alertas y revisiones más exhaustivas por parte de ARCA, por lo que es clave mantenerse dentro de los límites legales y conservar la documentación que respalde cada operación.
Documentación recomendada
Para evitar retenciones innecesarias, los usuarios deben contar con:
Contratos de compraventa o comprobantes de transferencia.
Facturas emitidas bajo monotributo o régimen general.
Recibos de sueldo o haberes jubilatorios.
Constancia de inscripción en el monotributo.
Certificados de origen de fondos firmados por un contador público matriculado.
Presentar estos documentos normalmente permite que el dinero sea liberado sin demoras. Los expertos aconsejan mantener toda la información actualizada, especialmente en operaciones frecuentes o de alto monto, y estar correctamente inscripto en la AFIP cuando se venden bienes o se prestan servicios de manera habitual.
