A TENER EN CUENTA
Mover dinero desde el celular se volvió rutina: pagar servicios, dividir gastos o cobrar trabajos ahora pasa cada vez más por las billeteras virtuales. Sin embargo, detrás de esta facilidad existe un sistema de seguimiento. Aunque no bloquea ni impide operaciones, registra los movimientos y puede poner el foco cuando los montos superan ciertos niveles.
En 2026, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) mantiene vigente un esquema que no prohíbe transferencias, pero establece umbrales a partir de los cuales las entidades deben informar los movimientos. No hay un “tope” para enviar dinero, pero sí un punto a partir del cual las operaciones quedan bajo análisis.
No hay límite, pero sí seguimiento
Una confusión frecuente es pensar que existe un máximo permitido para transferir. No es así: cualquier persona puede mover dinero sin un techo formal. Lo que cambia es la atención que reciben esos movimientos.
Cuando se supera cierto volumen mensual, las billeteras virtuales y los bancos deben reportar esa actividad. A partir de ahí, ARCA puede revisar la información. No siempre hay consecuencias inmediatas, pero el dato queda registrado.
Montos que activan alertas
Actualmente, el sistema se aplica sobre acumulados mensuales:
- Personas físicas: $50.000.000 por mes.
- Empresas o personas jurídicas: $30.000.000 por mes.
Superar estos valores no implica sanción automática, pero sí genera un reporte ante el organismo. Además, no es necesario que sea una sola transferencia grande: varias operaciones pequeñas que sumen ese monto pueden provocar el mismo efecto.
Qué ocurre si se supera el umbral
Cuando los movimientos exceden los límites, se realiza un reporte que puede derivar en un análisis posterior. ARCA cruza los datos con la información fiscal del contribuyente. Si todo coincide, probablemente no pase nada. El problema surge cuando hay diferencias, y entonces el organismo puede solicitar documentación adicional o incluso revisar la situación del contribuyente. Para monotributistas, esto podría derivar en una recategorización si los ingresos reales superan lo permitido.
Diferencias según el tipo de usuario
Las personas físicas tienen un margen más amplio para operar sin generar reportes automáticos. En cambio, las empresas están sujetas a controles más estrictos debido al volumen y la naturaleza de sus operaciones. ARCA realiza un cruce integral de información que incluye bancos, fintech y registros impositivos.
La clave: poder justificar los movimientos
Si llega un requerimiento, lo importante no es cuánto dinero moviste, sino si podés demostrar su origen. Facturas, recibos de sueldo, contratos o comprobantes de ventas suelen ser suficientes para respaldar los ingresos.
En esencia, el sistema no busca limitar el uso de billeteras virtuales, sino detectar inconsistencias. Mantener la información fiscal ordenada y alineada con los movimientos es la mejor forma de evitar inconvenientes.
Conclusión: Transferir dinero sigue siendo libre, pero cuando los montos crecen, también aumenta la atención de ARCA.
