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La combinación de caída del consumo, pérdida del poder adquisitivo y altos costos financieros comenzó a impactar de lleno en la economía cotidiana de miles de familias mendocinas. En este contexto, la morosidad en tarjetas de crédito, préstamos personales y billeteras virtuales se convirtió en una de las principales señales de alerta del sistema financiero.
Según datos oficiales y de entidades bancarias, cerca del 13% de las tarjetas de crédito en Mendoza registra atrasos en los pagos, mientras que la mora en préstamos personales supera el 25% en algunos segmentos vinculados a fintech y plataformas digitales.
El deterioro golpea especialmente al financiamiento del consumo diario. Datos del Banco Central indican que la mora total del sistema financiero alcanzó el 7% en marzo, aunque entre los hogares llegó al 11,5%, uno de los niveles más altos de los últimos años.
A nivel nacional, la situación ya afecta a uno de cada seis adultos argentinos. Unas 6,3 millones de personas tienen dificultades para afrontar sus compromisos financieros.
Las billeteras virtuales, las más afectadas
Uno de los sectores más comprometidos es el de las fintech y billeteras virtuales, donde los índices de morosidad ya superan el 30%, muy por encima de los niveles registrados por los bancos tradicionales.
Especialistas atribuyen este fenómeno a la expansión de créditos rápidos y de fácil acceso, muchas veces otorgados con tasas elevadas y escasos controles sobre la capacidad de pago de los usuarios.
El aumento de la mora está directamente vinculado con la pérdida de poder adquisitivo y la retracción del consumo.
“La inflación tapaba los problemas”
Para distintos economistas, el escenario actual expone un cambio profundo en la dinámica económica y en los hábitos financieros de los argentinos.
Durante años, muchas familias sostuvieron niveles de consumo difíciles de mantener gracias a que la inflación licuaba las deudas o permitía financiarse pagando mínimos de tarjeta. Sin embargo, con un escenario económico más estable y tasas elevadas, ese mecanismo dejó de funcionar.
Especialistas aseguran que el incremento de la morosidad no responde únicamente a la pérdida de empleo, sino también a años de desorden financiero acumulado.
Además, advierten que muchas personas todavía no ajustaron sus gastos al nuevo contexto económico y continúan recurriendo al crédito para sostener consumos difíciles de afrontar.
Bancos ofrecen refinanciaciones para aliviar la situación
Ante el crecimiento de los atrasos, distintas entidades financieras comenzaron a lanzar programas de refinanciación para evitar un mayor deterioro del sistema.
Uno de los casos más resonantes fue el del Banco Nación, que anunció nuevas líneas para consolidar deudas, incluso para clientes con compromisos impagos en otras entidades financieras o fintech.
La propuesta incluye préstamos de hasta $100 millones, plazos de hasta 72 meses y tasas fijas. Además, habilitó refinanciaciones de tarjetas de crédito con hasta 90 días de mora.
Especialistas explican que estas medidas funcionan como una estrategia para extender plazos y reducir la presión mensual sobre los ingresos familiares.
¿La mora puede estabilizarse en los próximos meses?
Aunque la preocupación continúa creciendo, algunos analistas consideran que los indicadores podrían comenzar a mostrar cierta estabilidad en los próximos meses.
Las refinanciaciones bancarias, una leve reactivación económica y el otorgamiento de nuevos créditos aparecen como algunos de los factores que podrían ayudar a desacelerar el crecimiento de la mora.
Sin embargo, especialistas advierten que el problema todavía requiere atención y mayor educación financiera.
Muchos créditos fueron otorgados por encima de la capacidad de pago de las familias, por lo que consideran fundamental promover herramientas de educación financiera y mejorar la administración de los ingresos.
*Con información de El Sol Online
