CONSEJOS
Con la transformación de la AFIP en la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), a partir de octubre de 2024, el Gobierno implementó nuevas normativas que refuerzan el control sobre las operaciones financieras. Esto incluye inspecciones que pueden activarse si no se cumple con los requisitos legales.
Para evitar inconvenientes, es fundamental conocer los errores más comunes y las medidas necesarias al transferir dinero.
Errores frecuentes al transferir dinero
Aunque las transferencias bancarias o a través de billeteras virtuales son operaciones cotidianas, cometer ciertos errores puede generar problemas con ARCA. Estos son los más comunes:
No justificar el origen de los fondos
- Es fundamental respaldar todas las transferencias con documentación válida, incluso entre cuentas propias. Si no se declaran los ingresos, ARCA y las entidades financieras pueden solicitar explicaciones.
Ignorar requerimientos de bancos o fintechs
- Si una entidad financiera solicita justificativos de fondos, es crucial responder en tiempo y forma. La falta de respuesta podría derivar en un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) enviado a la Unidad de Información Financiera (UIF).
Superar los límites permitidos sin justificación
- Las transferencias que exceden los valores establecidos por bancos o por ARCA deben estar debidamente justificadas. De lo contrario, pueden desencadenar inspecciones.
Desconocer los límites establecidos
- Intentar realizar operaciones por encima de los límites permitidos sin conocer las normativas puede activar procesos de investigación.
Qué sucede si ARCA detecta irregularidades
En caso de sospecha, ARCA puede iniciar un proceso de investigación sobre los fondos involucrados en las transferencias. Este proceso puede incluir:
Requerimiento de documentación
- Facturas, recibos de sueldo, comprobantes jubilatorios o certificaciones contables que justifiquen los ingresos.
Sanciones en caso de incumplimientos
- Si no se logra justificar la procedencia de los fondos, ARCA podría:
- Ordenar el cierre de cuentas bancarias.
- Emitir un ROS que active mayores controles.
Documentación clave en 2025
ARCA puede solicitar distintos tipos de documentación para validar operaciones:
- Boletas de compra y venta de bienes.
- Comprobantes de venta de acciones o empresas.
- Recibos de sueldo y haberes jubilatorios.
- Facturas emitidas en los últimos seis meses.
- Constancias de inscripción en el monotributo.
- Certificados de fondos avalados por contadores públicos.
