ARCA: qué pasa si transferís dinero entre cuentas propias en 2026
Las transferencias entre cuentas del mismo titular son una práctica habitual en bancos y billeteras virtuales. Sin embargo, determinadas conductas pueden encender alertas automáticas en los sistemas de control de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), incluso cuando no hay terceros involucrados.
Uno de los errores más comunes es no responder los pedidos de información de las entidades financieras. Cuando un banco o billetera solicita justificar el origen de los fondos, la respuesta es obligatoria. La falta de contestación puede derivar en un Reporte de Operación Sospechosa ante la UIF.
También genera observaciones mover montos elevados sin respaldo documental. ARCA puede exigir comprobantes aun cuando el dinero se transfiera entre cuentas propias. Si los montos no coinciden con los ingresos declarados, el sistema fiscal detecta inconsistencias y habilita controles más exhaustivos.
Otro punto clave es el límite mensual acumulado. Muchas personas controlan transferencias aisladas, pero no el total del mes. La suma de varias operaciones menores puede superar los topes vigentes y activar pedidos adicionales de justificación.
Para 2026, ARCA fijó un tope mensual de $50.000.000 para personas físicas y de $30.000.000 para personas jurídicas, considerando transferencias, acreditaciones, saldos bancarios y movimientos en billeteras virtuales. Superar esos montos no implica una infracción automática, pero sí habilita controles y cruces de información.