OPERACIONES BANCARIAS
Depositar dólares en una cuenta bancaria es una práctica habitual, pero puede generar controles si no se puede justificar el origen de los fondos. Desde ARCA (Agencia de Recaudación y Control Aduanero.) advierten que no hay un límite fijo en moneda extranjera, ya que lo más importante es que los billetes provengan de operaciones legales y tengan respaldo documental.
Entre los dólares considerados válidos se encuentran los adquiridos por vías formales, como el dólar oficial, el MEP o la venta de criptomonedas, siempre que existan comprobantes. En cambio, cuando una persona no registra compras en el sistema financiero, el organismo puede presumir que los fondos provienen del mercado informal y solicitar explicaciones.
El control también se activa cuando las operaciones superan ciertos umbrales de información. En el caso de transferencias y acreditaciones, el límite es de $50 millones para personas físicas. Si se trata de saldos mensuales en cuentas, el tope es el mismo, mientras que para plazos fijos llega a $100 millones. Para extracciones en efectivo, el monto informado es desde $10 millones.
Aunque estos valores están expresados en pesos, los bancos convierten los depósitos en dólares al tipo de cambio oficial para evaluar si superan esos parámetros. Si esto ocurre, pueden pedir documentación y, eventualmente, informar la operatoria a ARCA.
Especialistas recomiendan conservar comprobantes, justificar la trazabilidad del dinero y evitar ingresar divisas sin respaldo. De esta forma, se reducen los riesgos de observaciones, sanciones o investigaciones vinculadas al régimen cambiario.
