CONTROLES
Las transferencias bancarias y los movimientos a través de billeteras virtuales forman parte de la actividad cotidiana de millones de personas. Sin embargo, el crecimiento de estas operaciones también afirmó los controles que realizan las entidades financieras en el marco de los mecanismos de monitoreo vigentes impulsados por ARCA.
Actualmente, bancos, fintech y plataformas de pago deben informar determinadas operaciones cuando superan ciertos parámetros o presentan comportamientos que resultan atípicos para el perfil económico declarado por el titular de una cuenta.
La medida alcanza tanto a usuarios de cuentas bancarias tradicionales como a quienes operan mediante billeteras virtuales, especialmente cuando se detectan movimientos que resultan inusuales o difíciles de relacionar con la actividad económica declarada.
Cuáles son los comprobantes más utilizados
Entre los documentos habitualmente aceptados figuran las facturas emitidas por monotributistas o responsables inscriptos cuando los ingresos provienen de actividades comerciales o prestación de servicios.
También pueden presentarse recibos de sueldo, constancias previsionales, documentación laboral o comprobantes que acrediten ingresos habituales previamente declarados.
En situaciones vinculadas a la venta de bienes, como vehículos o inmuebles, los contratos de compraventa y la documentación respaldatoria correspondiente permiten justificar el origen del dinero recibido.
Las recomendaciones para evitar inconvenientes
En casos donde existen múltiples fuentes de ingresos o movimientos de mayor volumen, muchas personas recurren a certificados de origen de fondos elaborados por profesionales contables.
Además, se recomienda evitar maniobras destinadas a fragmentar operaciones importantes en numerosas transferencias de menor valor para intentar eludir controles, ya que los sistemas actuales pueden detectar esos comportamientos y generar verificaciones más exhaustivas.
Otra alternativa consiste en informar previamente a la entidad financiera cuando se espera recibir una acreditación significativa vinculada a una operación legítima, lo que puede facilitar posteriores procesos de validación y control.
