VIVIENDA
El regreso de los créditos hipotecarios UVA mostró fuertes diferencias entre entidades financieras. Para una propiedad de US$100.000 con financiamiento del 75% a 20 años, la cuota inicial arrancó en torno a los $820.000 y superó los $1.500.000, principalmente por el nivel de tasa que aplica cada banco.
Según relevamientos del mercado, las condiciones más accesibles estuvieron en el Banco Nación, que ofreció tasas más bajas y cuotas iniciales cercanas al piso del sistema. En segundo lugar apareció el Banco Ciudad, aunque con valores más altos. En cambio, entidades privadas con tasas del 15% o más registraron las cuotas más elevadas.
La diferencia impacta de manera directa en el ingreso exigido para calificar. Mientras que con cuotas cercanas a los $820.000 se requieren ingresos familiares desde unos $2,4 millones, en bancos con cuotas superiores al millón y medio el requisito puede superar los $4 millones mensuales, lo que deja afuera a muchos potenciales compradores.
Especialistas advierten que no alcanza con mirar la tasa publicada. La variable central es la Tasa Efectiva Anual, que refleja el costo real del crédito. Además, recomiendan evaluar estabilidad laboral, capacidad de sostener el pago ante cambios económicos y contar con un respaldo financiero para afrontar imprevistos.
También influye el costo total de la operación, que puede sumar alrededor de un 10% del valor de la vivienda por gastos de escritura, comisiones y cargos administrativos. A esto se suma el riesgo cambiario, ya que el préstamo se otorga en pesos y la compra suele pactarse en dólares. Por eso, la tasa final y la capacidad de pago resultan determinantes para acceder a la casa propia.
